Artikel-Schlagworte: „bonität“
Wie wirkt sich eine Bürgschaft auf die Konditionen eines Kredits aus?
Eine Bürgschaft kann sich sehr positiv auf die Kreditzinsen auswirken. Denn dann, wenn der Kreditnehmer wegen einer schlechteren Bonität nur einen sehr teuren Kredit bekommen würde, dann kann dieser dann, wenn sich ein Bürge mit in den Kreditvertrag einsetzen lässt, wieder billiger werden. Dieses ist vor allem immer bei den bonitätsabhängigen Krediten zu finden. Dann, wenn zwei Kreditnehmer, oder ein Kreditnehmer und ein Bürge, für die fristgerechte Rückzahlung des Kredites stehen, dann ist so mehr Einkommen vorhanden und dieses sichert die Rückzahlung besonders deutlich ab. Daher sollten sich viele Menschen, die einen sehr teuren Kredit, wegen einer schlechten Bonität nur bekommen, Gedanken über einen Bürgen machen.
Auch ist es bei Banken immer wieder sehr gerne gesehen, dass sich Ehepartner als Gesamtschuldner in einen Kreditvertrag aufnehmen lassen. Auch so können dann, weil beide Eheleute füreinander bürgen, die Zinsen bei dem Kredit vielleicht gesenkt werden.
Dieses ist aber nur bei den Krediten möglich, die als bonitätsabhängige Kredite verkauft werden. Bei den anderen Krediten wirkt sich die Bürgschaft nicht auf die Zinskonditionen aus. Hier ist es dann viel eher so, dass ein Kredit eher genehmigt werden kann, wenn ein Bürge sich mit in den Kreditvertrag aufnehmen lässt.
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Welche Arten von Bürgschaften für Kredite gibt es?
Dann, wenn der potenzielle Kreditnehmer keine ausreichende Bonität für die Aufnahme eines Kredites hat, dann kann eine Bürgschaft helfen, dass der Kredit doch noch genutzt werden kann.
Eine Möglichkeit der Bürgschaft ist die, dass sich eine weitere Person dazu bereit erklärt, als Bürge für die Rückzahlung des Kredites einzustehen. Dieses ist die häufigste Form der Bürgschaft, wie sie bei den Krediten zu finden ist. Der Bürge verpflichtet sich gegenüber der Bank, dann, wenn der eigentliche Kreditnehmer die Kreditrate nicht gezahlt hat, für die Übernahme der Kosten des Kredites einzustehen. Dieses bedeutet für die Banken einen sehr großen Vorteil, denn dann, wenn Außenstände festzustellen sind, dann braucht die Bank nicht den langen Weg über die Vollstreckung gehen, sondern kann direkt den Bürgen ansprechen, der dann die Zahlungen für den Kreditnehmer übernehmen muss. Dieses kann für den Bürgen dann aber auch ein sehr großer Nachteil werden, daher sollten die Bürgschaftsverträge vor dem Abschluss gut überdacht werden, denn dann, wenn der Vertrag geschlossen worden ist, dann ist kein Rücktritt mehr möglich.
Eine andere Art der Bürgschaft, so wie sie bei den Kautionskrediten zu finden sind, ist die Bürgschaft, die die Bank gibt. Dieses bezeichnet man als die Bankbürgschaft. In diesem Fall ist die Bank der Bürge und verpflichtet sich gegenüber einer anderen Bank, einer Gesellschaft oder einer Privatperson, dass dann, wenn der Kreditnehmer nicht mehr über ausreichend Geld verfügt, den Kredit zahlen zu können, dann für die Außenstände aufzukommen.
Die Bürgschaften helfen allen Menschen, die eine zu niedrige Bonität haben, dass sie diese über den Bürgen wieder eine bessere erlangen können.
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Wie wirkt sich die Bonität auf die Kreditvergabe aus?
Die Bonität spielt bei der Kreditvergabe eine sehr wichtige Rolle. Denn daran legen die Banken die Bedingungen zu der Auszahlung des Kredites fest.
Nur Menschen, die eine ausreichende Bonität vorweisen können, die können auch einen Kredit von der Bank bekommen. Unter dem Begriff Bonität versteht man die Kreditwürdigkeit der Personen. So können sich die Banken dann, wenn sie die Bonität des potenziellen Kreditnehmers prüfen sich ein sehr allgemeines Bild davon machen, ob der Kreditnehmer den Kredit auch zurückzahlen kann. Es gibt unterschiedliche Prüfungen für die Bonität des Kreditnehmers, die die Banken durchführen können. So kann die Bonität alleine mit den wichtigsten Angaben zu den Personen überprüft werden. Dieses nennt man die Überprüfung der persönlichen Bonität. Hier sind wichtig, welchen Berufsstatus die Person hat, das Alter und auch der Lebensstand besonders wichtig. Schon alleine so kann eine Aussage zu der Bonität getroffen werden. Daneben gibt es dann noch die Überprüfung der wirtschaftlichen Bonität der Kreditnehmer. Hier werden, die wirtschaftlichen Verhältnisse der Personen überprüft, um so eine Aussage treffen zu können, ob der Kredit zurückgezahlt werden kann. Dazu werden die Einnahmen und die Ausgaben der einzelnen Personen in ein Verhältnis gesetzt. Die daraus gezogenen Werte werden in Prozenten ausgedrückt und so hat die Bank ein Ergebnis zu der Bonität. Auch die Schufa-Auskunft und die Auskunft anderer Auskunfteien werden zur Feststellung der Bonität eingeholt. Darin aufgeführt sind alle wichtigen Merkmale zu bestehenden Krediten, zu den geführten Konten und dann, wenn es in vergangener Zeit zu Unregelmäßigkeiten bei den Rückzahlungen gekommen ist. Und nur dann, wenn alle drei Auskünfte gut verlaufen, dann kann die Person aufgrund seiner Bonität einen Kredit von der Bank genehmigt bekommen.
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